Go AML

تحدث عملية غسيل الأموال عندما يخفي المجرمون المالك الأصلي ومصدر العائدات الإجرامية من الأعمال غير القانونية ، بما في ذلك الاتجار بالمخدرات والاختلاس ومبيعات الأسلحة والجرائم الإلكترونية. لاستخدام هذه العائدات في أنشطة قانونية وغير مشروعة ، يجب أن تجعلها تبدو وكأنها تأتي من مصدر مشروع.

• انتشار الجريمة والفساد على نطاق واسع وملاحظ.
• التأثير سلباً على الاقتصاد من خلال الإضرار بالقطاع الخاص.
• سمعة سيئة على الصعيد العالمي.
•  فرض عقوبات دولية.

• المرحلة الأولى من غسل الأموال تسمى “التنسيب”: في هذه المرحلة يقوم غاسل الأموال بتهريب الأموال عبر البلدان للاستثمار في المؤسسات المالية الأجنبية للتجارة أو شراء المعادن النادرة والمكلفة والأحجار الكريمة وغيرها من المنتجات أو الاحتفاظ بها والتي تعتبر رمزية لارتفاع سعرها.
  ويشمل ذلك التحف التي يمكن إعادة بيعها بالشيكات أو التحويلات المصرفية ، بالإضافة إلى طرق أخرى مثل تقسيم المبالغ الضخمة إلى مبالغ صغيرة وإجراء إيداعات مباشرة في الحسابات المصرفية.
• “الطبقات” هي المرحلة الثانية من عملية غسيل الأموال: في مرحلة الطبقات يتم تزوير العديد من طبقات العمليات المالية المعقدة لفصل الأموال غير المشروعة عن مصدرها الأصلي من أجل إخفاء المصدر الحقيقي لهذه العوائد، مما يجعل من الصعب على السلطات الإشرافية وسلطات إنفاذ القانون تتبع وتدقيق هذه المعاملات. المرحلة الأخيرة من عملية غسل الأموال هي “التكامل”: يتم إدخال العائدات غير القانونية في النظام المالي تحت ستار الأرباح القانونية من النشاط الاقتصادي المشروع. وهذا يوفر غطاء قانونيا للأموال غير القانونية سابقا، مما يجعل من الصعب تمييزها عن الأموال التي تم الحصول عليها بشكل قانوني. يمكن لغاسلي الأموال بعد ذلك استثمار هذه الأموال في أنشطة مشروعة ، مما يوفر فرصة لزيادة ثرواتهم من خلال وسائل تبدو قانونية.
• المرحلة الأخيرة من عملية غسل الأموال هي “التكامل”: يتم إدخال العائدات غير القانونية في النظام المالي تحت ستار الأرباح القانونية من النشاط الاقتصادي المشروع. وهذا يوفر غطاء قانونيا للأموال غير القانونية سابقا، مما يجعل من الصعب تمييزها عن الأموال التي تم الحصول عليها بشكل قانوني. يمكن لغاسلي الأموال بعد ذلك استثمار هذه الأموال في أنشطة مشروعة ، مما يوفر فرصة لزيادة ثرواتهم من خلال وسائل تبدو قانونية.

يعرف وفقا للقانون رقم 7 لسنة 2014 بأنه توفير أو إعداد أو جمع أو تسهيل الأموال للغير للحصول عليها بقصد استخدامها ثم في ارتكاب جريمة إرهابية ، ويعتبر من أخطر وسائل نشر الجريمة والفساد.

•  أسستها G7 (أو مجموعة السبعة) في عام 1989 ومقرها في باريس.
• لدى المنظمة العديد من المنظمات الدولية والمكاتب الإقليمية ، مثل MENA FATF لشؤون الشرق الأوسط وشمال إفريقيا.
•  وضعت مجموعة العمل المالي 40 توصية ، والتي تعتبر معيارا دوليا تنفذه الدول بما يتماشى مع ظروفها الخاصة.

•  تحديد المخاطر وتطوير السياسات والتنسيق المحلي.
• تتبع أنشطة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وانتشار الأسلحة. إعطاء الصلاحيات والمسؤوليات للسلطات المختصة، مثل سلطات إنفاذ القانون والرقابة. 
• توفير المعلومات المطلوبة عن المالكين المستفيدين النهائيين (UBO) من الشركات والأشخاص الاعتباريين والطبيعيين
• العمل على إصدار تدابير وقائية للقطاع المالي والقطاعات المستهدفة.
  العمل على تعزيز التعاون الدولي.

حد الإفصاح هو الحد الأقصى للنقد المسموح بإحضاره إلى الدولة. إذا تجاوزت هذا الحد ، فستخضع لنظام إفصاح يتحكم فيه البنك المركزي.

• يعتمد غسل الأموال على الأموال القذرة المكتسبة من الجريمة على عكس مصدر الأموال لتمويل الإرهاب ، والتي قد تكون مشروعة وتجمع لتوجيهها للنشاط الإرهابي.
  نوع العميل: غاسل الأموال محترف في ما يفعله. أما بالنسبة لممول الإرهاب، فهو في كثير من الأحيان لا يعرف أنه يمول عملا إرهابيا.

• حجم الأموال: لغسيل الأموال مبالغ ضخمة قد تكون ملكا لشخص واحد، على عكس تمويل الإرهاب الذي له مبالغ صغيرة تخص العديد من الأشخاص (أموال التبرعات مثلا).
• مسار المال: في غسيل الأموال، يكون مسار المال دائريا حيث تبدأ الأموال / تنتهي من/ إلى الغاسل، ولكن في تمويل الإرهاب، فهي خطية، تبدأ من المانحين وتنتهي بالإرهابي.

هو نظام لتحويل الأموال من منطقة جغرافية إلى أخرى دون إدخالها في النظام المالي ، مما يؤدي إلى عدم السيطرة عليها. في عام 2020 ، صدر قرار من البنك المركزي بإلزام ترخيص نشاط الحوالة ، ليتم التحكم فيه ومراقبته ، للتخفيف من مخاطر هذا النشاط. لذلك ، يطلب من عملائنا التحقق من شرعية الأشخاص أو المنظمات التي يتعاملون معها حتى لا يتورطوا في غسيل الأموال غير المقصود.

 الأشخاص الطبيعيون الذين تم تكليفهم أو تم تكليفهم بوظائف عامة بارزة في الدولة أو أي بلد أجنبي آخر ، مثل رؤساء الدول أو الحكومات ، وكبار السياسيين ، وكبار المسؤولين الحكوميين ، والمسؤولين القضائيين أو العسكريين ، وكبار المديرين التنفيذيين للشركات المملوكة للدولة ، وكبار المسؤولين في الأحزاب السياسية والأشخاص الذين تم تكليفهم ، أو سبق لهم ، إدارة منظمة دولية أو أي وظيفة بارزة داخل هذه المنظمة. يشمل التعريف أيضًا ما يلي: أفراد الأسرة المباشرين (من الأشخاص السياسيين المعرضين للخطر ، وهم الأزواج والأبناء وأزواج الأطفال والآباء). من المعروف أن المنتسبين قريبون من الأشخاص السياسيين السياسيين ، والذي يشمل:
– الأشخاص الطبيعيون الذين تم تكليفهم أو تم تكليفهم بوظائف عامة بارزة في الدولة أو أي بلد أجنبي آخر ، مثل رؤساء الدول أو الحكومات ، وكبار السياسيين ، وكبار المسؤولين الحكوميين ، والمسؤولين القضائيين أو العسكريين ، وكبار المديرين التنفيذيين للشركات المملوكة للدولة ، وكبار المسؤولين في الأحزاب السياسية والأشخاص الذين تم تكليفهم ، أو سبق لهم ، إدارة منظمة دولية أو أي وظيفة بارزة داخل هذه المنظمة. يشمل التعريف أيضًا ما يلي: أفراد الأسرة المباشرين (من الأشخاص السياسيين المعرضين للخطر ، وهم الأزواج والأبناء وأزواج الأطفال والآباء). من المعروف أن المنتسبين قريبون من الأشخاص السياسيين السياسيين ، والذي يشمل:
– الأفراد الذين لديهم حقوق ملكية فردية في شخص اعتباري أو ترتيب تم إنشاؤه لصالح

 تتمثل مخاطر الأشخاص المكشوفين سياسيًا في إمكانية استخدام مناصبهم لغسل الأموال أو تهريبها أو تسهيل المشاركة في أي جرائم مالية أو إرهابية.

يعتبر أي شخص يمارس الأنشطة التجارية أو التجارية التالية أعمالًا مهنة ومهنئة:

• السماسرة والعقارات.
• تجار المعادن النفيسة والثمينة.
• محاسبون ومراجعون مستقلون.
•  الاستشارات القانونية.

مقدمو خدمات الشركة. (لن يتمكن سوى المرخص له الذي لديه أحد أو كلا نشاطي مقدم خدمات الشركة / خدمات مقاصة المستندات من إنشاء شركات نيابة عن الآخرين.) يعتبر DPMS نشاطًا عالي الخطورة للأسباب التالية:

•  سهولة التجارة في الماس حول العالم ، بالإضافة إلى صغر حجمها وسهولة نقلها وسعرها المرتفع ، تجعلها واحدة من أكثر الأحجار الكريمة تهديدًا كعامل في غسيل الأموال.
• إن ارتفاع قيمة الذهب والاحتفاظ بقيمته بغض النظر عن شكله سواء كان على شكل مصنوعات ذهبية أو سبائك معدنية تجعله في طليعة المعادن النفيسة المستخدمة في غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.

يعتبر CSP نشاطا عالي الخطورة للأسباب التالية:

• العمل كوكيل لتأسيس الشركات نيابة عن الغير.
• العمل وتجهيز شخص آخر للعمل كمدير أو سكرتير لشركة أو كشريك أو في منصب مماثل في شخص اعتباري دون تحديد المالك المستفيد النهائي.

• شراء وبيع العقارات ، حيث يتم استخدام نقل الملكية في مرحلة الطبقات وكذلك في مرحلة التكامل ، من خلال استثمارات قانونية بعد عملية غسيل الأموال
•  إجراء معاملات مالية نيابة عن عملائهم ، مثل إيداع أو سحب النقود ، أو شراء وبيع الأسهم ، أو إرسال واستلام التحويلات المالية الدولية

تُعرّف مجموعة العمل المالي الأعمال والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs) على النحو التالي:

•  وكلاء العقارات
• تجار المعادن الثمينة أو الأحجار الكريمة
• تجار في أي عنصر قابل للبيع بسعر يساوي أو يزيد عن 15000 دولار أمريكي
• محامون وكتاب عدل وغيرهم من المهنيين القانونيين المستقلين و محاسبين.

يشير هذا إلى الممارسين الفرديين أو الشركاء أو المهنيين العاملين داخل الشركات المهنية. لا يُقصد بها الإشارة إلى المهنيين الداخليين الذين يعملون في أنواع أخرى من الأعمال ، ولا إلى المهنيين العاملين في الوكالات الحكومية ، والذين قد يكونون خاضعين بالفعل لتدابير مكافحة

• غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
  تنفيذ سلسلة عمليات لإخفاء مصدر الأموال غير المشروع.
•  الاستثمار في المشاريع الكبيرة كالمجمعات السياحية لإضفاء المظهر الشرعي (مرحلة الدمج).
• بيع وشراء العقارات بأسماء وهمية.

لا ، حيث لم يتم ذكرها كواحدة من DNFBPs.

يعتبر DPMS نشاطًا عالي المخاطر للأسباب التالية:

• سهولة التجارة في الماس حول العالم ، فضلاً عن صغر حجمه وسهولة نقله وارتفاع سعره ، تجعله أحد أكثر الأحجار الكريمة تهديدًا كعامل في غسيل الأموال .
• إن ارتفاع قيمة الذهب واحتفاظه بقيمته بغض النظر عن شكله سواء كان على شكل مصنوعات ذهبية أو سبائك معدنية يجعله في طليعة المعادن النفيسة المستخدمة في غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.

 يجب أن تمتثل الأعمال والمهن غير المالية المحددة بقانون مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب وتمويل المنظمات غير المشروعة من خلال تنفيذ متطلبات وزارة الاقتصاد على النحو التالي:

• تعيين مسؤول امتثال خبير.
•  الاعتماد على الموقع الرسمي للجنة السلع والمواد الخاضعة لرقابة الاستيراد والتصدير للحصول على أحدث إصدار للقوائم المحلية الصادرة عن مجلس الوزراء الإماراتي.
•  بالإضافة إلى ذلك ، اشترك في خدمة الاشتراك في البريد الإلكتروني المتوفرة في الموقع لتلقي التحديثات ذات الصلة لكل من القوائم الموحدة لمجلس الأمن الدولي والقوائم المحلية.
• سجل في برنامج goAML.
  goAML هي منصة متكاملة تُستخدم لتقديم تقارير المعاملات المشبوهة (STRs) و / أو تقارير الأنشطة المشبوهة (SARs)

لا توجد رسوم للتسجيلات. يمكن للشركات التسجيل من خلال خطوات بسيطة على الموقع الإلكتروني لوزارة الاقتصاد.

 تم بالفعل تسجيل المرخص له الحالي في goAML بعد حملة التوعية التي انتهت في 30 أبريل 2021. وستفرض وزارة الاقتصاد غرامات على أولئك الذين لا يلتزمون بالمتطلبات قبل الموعد النهائي للحملة. يجب على المرخص لهم الجدد الالتزام بالمتطلبات بمجرد إصدار ترخيصهم لتجنب فرض أي غرامات.

الحد الأدنى للغرامة هو 50 ألف درهم إماراتي ، وقد يتكرر إلى 5 مليون درهم إماراتي وإلغاء الشركة

وزارة الاقتصاد.

• مرسوم اتحادي رقم (20) لسنة 2018 بشأن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
• قرار مجلس الوزراء رقم (10) لسنة 2019 بشأن اللائحة التنفيذية للمرسوم بقانون رقم. قانون رقم (20) لسنة 2018 بشأن مكافحة غسل الأموال.